신용점수 천천히 올리는 7가지 습관
신용점수가 한 달 만에 100점 오르는 일은 거의 없습니다. 그렇다고 1년 걸리는 것도 아니고, 보통 6개월 정도 꾸준히 했을 때 변화가 보이기 시작합니다. 제가 실제로 해본 7가지를 정리합니다.
1. 한 카드만 쓰지 말고 분산
한 카드에 사용액이 한도의 50%를 넘으면 점수가 떨어집니다. 카드가 두 장이면 사용을 분산해서 각 카드의 사용률을 30% 아래로 유지하는 게 좋습니다.
2. 결제일은 자동이체로 고정
연체 1번이 점수를 30~50점 깎습니다. 연봉보다도 큰 변수예요. 자동이체로 걸어두면 까먹지 않습니다.
연체 기록은 5년 동안 남습니다. 한 번의 실수가 5년치 점수를 갉아먹어요.
3. 통신비·공과금은 신용카드로
현금 결제는 신용 이력에 안 잡힙니다. 정기 지출은 카드로 돌려서 결제 이력을 쌓는 게 점수에 도움이 됩니다.
4. 한도는 키워두되 사용은 줄이기
한도가 클수록 사용률이 자동으로 낮아집니다. 1년에 한 번 한도 증액 신청을 해두는 게 좋습니다.
5. 연 1회 신용보고서 직접 확인
나도 모르는 잘못된 기록이 있을 수 있습니다. 한국신용정보원이나 각 은행 앱에서 무료로 1년 1회 확인 가능. 잘못된 게 있으면 정정 신청하면 됩니다.
6. 대출은 나누지 말고 합치기
여러 은행에 소액 대출이 분산돼 있으면 점수에 안 좋습니다. 한 곳으로 합치는 게(대환대출) 점수에 도움이 됩니다.
7. 신규 카드·대출 신청은 6개월에 한 번
새 카드나 대출 신청은 그 자체로 점수를 살짝 떨어뜨립니다(조회 기록). 한 번에 몰아 신청하는 것보다 6개월 간격으로.
마무리
위 7가지를 6개월 꾸준히 하면 보통 50~80점이 오릅니다. 더 빠르게 만드는 방법을 광고하는 곳들이 많지만, 꾸준한 결제 이력만큼 확실한 건 없습니다.